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本篇重點：1.房屋保險的比較表 2.房貸要求要買的保險，與可額外購買的保險保障差非常多。
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今年的403地震，再次喚醒大家多年前對921地震的恐懼，也使大家重新討論起地震險，本篇劉王將為您解析兩個重點：
1.地震險為什麼投保率不高？
2.地震險該怎麼買才對？
通常會買地震險的人，大多是因為背房貸被要求要買。
要求買的內容是住宅火險＆地震基本保險。（下圖為保單內容）
通常我會跟客戶講，買這個保險其實很難用，就當作只是為了貸款而繳的保護費。如果希望讓自己的房子有所保障，有真正該買的保險。
就我的觀察，地震險投保並不普及。可能的因素有以下幾點：
1.佣金極低：一單保費接近3,000元，最後佣金落到業務的手上，大概100多塊錢，佣金比機車強制險還低。所以即使每年都要續保，也沒多少業務喜歡做。
2.從921大地震到這次的地震，時隔25年，民眾主觀意識會認定發生機率不高。所以要推廣給民眾，不太容易。
3.我會告訴我的客戶，只買住宅火險＆地震基本保險，跟沒買差不多。必須要多買其他附加險種，才能達到保障自己房子的可能。
重點是，其他附加險種報價起來，大概要多花上6,000～10,000。要客戶一年繳上萬塊的保費在房子上，其實不太容易下手。
既然成交率極低，這些保險自然淪為保險界的邊緣人。（我的客戶會願意購買我建議買的附加險種，機率低於1%）
⬇️ 本篇重點開始 ⬇️
先做個小結論：
劉王主觀的告訴您，只買政府規定房貸需買的住宅火險＆地震基本保險，請當作沒買保險，請加其他附加險種，才有可能達到您預期買保險該有的效益。那到底該怎麼買，請看下去。
關於地震基本保險的觀念：
1.理賠條件：地震導致房屋全倒、或房屋不能再住人、或房屋修復費用高於直接拆掉重蓋費用的50%以上。（寫得很白話，欲了解條款請點我）
寫得很白話，欲了解條款請點我
2.理賠金額：150萬。（全國統一150萬，想調高也不行）
結論：
您有發現，403地震能符合理賠的房屋有幾間嗎？
全台大概沒幾間。
能理賠的可能都上電視了。
這也是為什麼劉王前面很主觀的說，只買地震基本保險沒用。因為真的很難用。
關於擴大地震險的觀念
1.理賠條件：地震導致房屋有毀損。（有裂、有部分毀損，就可以啟動理賠）
2.理賠金額：以實際修復費用做理賠，但上限是投保時保險公司計算出的重置成本。
結論：
您會發現，擴大地震險很特別，房屋因為地震有毀損就會啟動理賠，而非如同地震基本保險的嚴苛理賠條件。相較於極端的房屋倒塌或毀損到不能住人，擴大地震險的保障是比較人性，也比較有機會理賠。
除了擴大地震險，我還會推薦要買幾個險種，例如水漬保險、颱風及洪水險。
水漬保險：例如水槽水管儲水設備滲水，或是雨水雪霜滲入屋內，或是供水設備、冷暖氣機漏水，導致屋內動產毀損了，會啟動理賠。（參考文章：廚房水管漏水，泡壞木地板，保險怎麼賠？）
颱風及洪水險：因為颱風或是洪水，導致屋內動產毀損了，會啟動理賠。
關於本篇，我寫得很簡單，但其實還有很多細節沒討論。如果想了解更詳細的內容，不妨看一下我五年前做的筆記⬇️
最後提醒：因為剛發生大地震，最近要投保的人，保險公司不會接。請等過幾個月後再買。