文章難易度：✦✦✦✦✦
（備註：本篇頗難理解，是我寫來自己隨時要複習用。之後會再寫一篇大家能簡單理解，又對您有利的文章。）
劉王家最近牽新車，我預估保費大概要四、五萬，結果請保險公司報價出來嚇一跳，想說是不是算錯金額，就立馬繳費！！
讓您猜看看，一台百萬國產車，買乙式全險保費多少？
點我看解答，答對沒獎。
保費1萬8千8
車子是用媽媽名字買的，會出乎意料的便宜原因有幾點：媽媽的年齡適用很便宜的係數＋媽媽近幾年都沒出險。
由於這些因素，使得保費便宜到爆。
那您想不想知道，怎麼省保費呢？
以下就來為您解答車險的保費計算方式吧。
劉王：『車體險跟第三人責任險。』
劉王：『學會算車體險保費，就會算第三人責任險保費了。今天就介紹車體險吧。』
公式 = 基本保費 x 汽車製造年度及費率代號係數 x 從人因素係數
除了從人因素係數您能控制，其他都是保險公司控制的。
所以建議直接把公式看成
實際保費 = 原始保費Ｘ從人因素係數
又因為，從人因素係數 = 被保險人年齡及性別係數 + 賠款紀錄係數
所以要把公式改看成
實際保費 = 原始保費Ｘ(被保險人年齡及性別係數 + 賠款紀錄係數)
因此，真正影響保費的因素有 2:
1.被保險人年齡及性別係數
2.賠款紀錄係數
年齡及性別係數越低，可以讓保費越省。從表可得知，各年齡層的女性係數都會比男生低。代表保險公司統計後得出的結論是，女生開車比較安全。
舉例，未滿20歲男生，係數1.89代表的就是保費會加1.89倍。
除了性別年齡影響保費，別忘了從人因素係數還有另個因素賠款紀錄係數也會影響保費喔。
貼心提醒：接下來會有點難囉，加油，如果想省保費要稍微理解一下。
算賠款紀錄係數前，要先學會用下表來計算出另一個點數，叫做賠款紀錄點數。
公式：賠款紀錄點數 = 無賠款年度點數 + 賠款次數點數
透過賠款紀錄點數，保險公司能清楚知道客戶近三年的出險狀況，並且加以給予保費的折扣或是加費。
先講無賠款年度點數：用過去三年有沒有出險，來計算點數。都沒出險，點數會是-3；兩年沒出險，點數是-2；一年沒出險，點數是-1；都有出險，點數是0
再說賠款次數點數：用過去三年間有出險次數，來計算點數。出險0次跟1次，點數會是0；出險過2次，點數會是1；出險過3次，點數會是2；出險過4次，點數會是3；往後則以此類推。
假設小明過去三年，有一年連續出險兩次，那他的無賠款年度點數就是-2，賠款次數點數就是1。賠款紀錄點數就會是-2+1 = -1（複習公式：賠款紀錄點數 = 無賠款年度點數 + 賠款次數點數）
有了賠款紀錄點數，就能透過下面的對照表查出賠款紀錄係數。
小明賠款紀錄點數-1，賠款紀錄係數-0.2。
假設小明30歲，年齡及性別係數是1
套用公式：
實際保費 = 原始保費Ｘ從人因素係數
= 原始保費Ｘ (被保險人年齡及性別係數 + 賠款紀錄係數)
= 原始保費Ｘ(1+-0.2)
= 原始保費Ｘ0.8
所以就知道，小明今年實際保費是乘以0.8，打八折～
翻閱車險要保書下面，就會寫車體險賠款係數。
⬇️像我家車的車體險賠款係數是 -0.6。（請注意：賠款係數最低就是到-0.6。）
複習公式 1.實際保費 = 原始保費Ｘ(被保險人年齡及性別係數 + 賠款紀錄係數)
以我家的車為例子，原始保費雖不知道多少。但實際保費18,800元已經知道。
透過帶入公式可以算出
18,800(實際保費) = 原始保費 X ［ 0.96( 被保險人年齡及性別係數)- 0.6 (賠款紀錄係數)］
= 原始保費 X 0.36 ( = 0.96 – 0.6 )
0.36代表，保費打了36折…..
推算回去原始保費就是52,222元(=18,800/0.36)，大概就是我一開始估算的保費。
車險很有趣，如果您會算以上公式，就知道要怎麼省保費了。
最後，劉王有個衷心建議：車子小傷（幾千塊到兩萬之間）不要出險，會對您長期下來保費省不少。