車險保費的秘密(簡單版)

作者|劉威麟保險經紀人

文章難易度:✦✦✧✧✧

車險保費主要兩樣在貴,分別是車體險跟第三人責任險。

這邊以車體險來展示保險公司如何對不同情況下,做出保費的折扣,或者是加費。

實際保費 = 原始保費 X (被保險人年齡及性別係數 + 賠款紀錄係數)

劉王建議對公式的解讀:車險保費,有兩層因素影響保費,第一層是車主的年紀跟性別;第二層是車主近三年來出險的次數及沒出險的年數

下面直接用劉王家的新車來做解釋

劉王媽媽的新車,原始保費52,222。年紀60,賠款記錄係數-0.6。

實際保費會是多少?

套用公式可以計算出:實際保費 = 52,222 X (0.96 + -0.6) = 52,222 X (0.36) = 18,800

可以得知,影響保費的主要因素是賠款紀錄係數。劉王媽由於理賠紀錄非常好,所以係數是最低的-0.6,直接使得保費打了快四折。

您只要學會計算被保險人年齡及性別係數 賠款紀錄係數,就可以了解未來怎麼幫自己省保費了:

1.被保險人年齡及性別係數

2.賠款紀錄係數

要先算兩樣事情

(1.)自己過去三年來,有幾年沒有出險過

(2.)自己過去三年來,累積了幾次出險

兩個數字都有了,就對照下表並統計好點數(稱作賠款紀錄點數

再拿著賠款紀錄點數去對照下表,就得出賠款紀錄係數了。

有了被保險人年齡及性別係數 賠款紀錄係數,再次套用到公式,您就會知道保費是怎麼出來的了。

實際保費 = 原始保費 X (被保險人年齡及性別係數 + 賠款紀錄係數)

我媽問我一件事,「業務說明年保險到期前可以牽來幫我們烤漆」。

反正,我不喜歡跟客人說新車保險到期前可以去出險烤漆。因為損失的是客戶。至於汽車業務會說送烤漆(其實是出險),我知道行之有年了,因為一般剛牽車的人,係數是處於基本值,沒有加費也沒有減費。如果出險一次(烤漆),隔年的保費也不會變動。客戶隔年續保不會覺得有問題。

但事實上,如果不烤漆,隔年的保費是會降大概20%。再隔一年會降大概40%。

總之,劉王認為,沒事亂出險,或是出險的金額不高,我覺得不一定要出。搞不好不出險,對未來保費的折扣是有幫助。