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建議：如果還沒有實支實付，建議快買。
停售實支實付後，保險變難規劃了。
難到就像只有一條腿，卻要去跟別人比賽踢屁股。
我花了半個月審視現在市場上的商品，想破了頭也還沒有辦法找到，能令自己滿意的規劃方式。
這次停售的實支實付，很多都是對民眾相當有利的商品。還沒停售的商品，無論好或不好，只要想買實付實付，就是只能從它們當中做選擇了。
綜觀目前沒停售的商品，要規劃實支實付，很難像從前一樣，做到盡善盡美。
劉王必須強調：現今開始要買的消費者，您很可能會遭遇，住院治療、門診手術，保險會賠不夠的窘境。
我做了好多功課，想讓這篇文章出來，但想了半個月。只能在半夜先吃點泡麵醒醒腦再寫😊
現在起，您買保險會面臨的狀況（每一點都補充我的理由，可以點開來看）：
1.能買到實支實付的保險公司很少，大概剩富邦、國泰、中壽、安聯。（且只能當第一張實支實付，安聯除外）
國泰，只開放國泰業務賣，所以非國泰的人都不能賣。
安聯，因為門診手術不會賠，又因為主約很貴，我不打算拉高客戶預算去買它們家實支實付。
富邦，費率固定不會變（這是優點）、二來門診手術額度有機會做得算不錯、三來主約便宜方便出單。缺點是，實支實付前期保費比別家貴（但富邦的實支實付費率是買了就固定不會變動，而其他家實支實付費率都是隨年紀上升。所以費率不會變是富邦的優點）。
中壽，費率不貴，但門診手術額度低。
結論：預算不要太低的話，我會偏向選擇富邦，才是對保戶有利。
2.現在規劃起來，實支實付的額度很可能不夠高。所以將來住院或是門診手術，可能會面臨保險賠不夠。
現在上述說的幾家，基本上都只能當唯一一家實支實付。
很多人說，以前做雙實支、三實支是想要多賠一點。但我想說的是，每家的實支實付理賠限制不同、理賠上限不同，本來就有可能遇到單一家實支實付是無法cover全部的醫療開銷，所以本就該想辦法用不同條件的實支實付來做互補。
現在只能選一家實支實付，真的要把保障做到面面俱到，比登天難。
再次強調，現在開始您只能買一家實支實付的情況下，請務必認清一個事實，那就是未來的住院或門診手術，會有賠不夠的可能。（會一再強調，就是不想讓客戶抱有期待。）
3.很難全面規劃（要花比過往還多錢，才能規劃得像過往一樣）
什麼保險都可以不買，唯獨實支實付不行。規劃保險，我一定先規劃實支實付。但由於現在只剩幾家可以買，勢必從國泰、富邦、安聯、中壽之中做挑選。
可是，風險不會只有住院，癌症跟重大傷病的重要性也很高。偏偏，這幾家沒有讓我滿意的這類商品。
例如富邦，我想賣它們的實支實付，但它們的癌症險我不喜歡，且又沒有重大傷病險可以買。
所以我只能從別家保險公司找到癌症險跟重大傷病險，來跟富邦（買它們的實支實付）做搭配。但為了買這幾家剩存的實支實付，一定要買一個主約，也因此要多花一筆錢。
在實支實付買不到的情況下，民眾面對無法預估的醫療費用，要如何選擇保險來補強？
這時候只能退而求其次，有個險種叫手術險。
手術險理賠這樣看：
第一、它不看花費多少，只看做的手術術式或理解為做哪個部位的手術。
第二、因為有些手術險不是每種手術都會賠，所以要判斷手術有沒有在理賠範圍。
第三、前面說了，手術險理賠看手術部位，而不同部位有固定的理賠定價，所以要清楚了解一件事：手術險理賠不會因為花費比較多就賠比較多，而是依照不同手術有不同理賠金額，例如痔瘡手術定價是賠5千、大腸瘜肉是8千、內障手術是1.5萬、膝關節置換5萬。
手術險只是實支實付消失後比較能取代它的保險，但仍然會有它幫不上忙時，例如住院但沒手術，手術險根本不會啟動。然後也可能遇到手術花比較多錢但理賠起來比較少的狀況。
綜合以上看法，或許未來我會幫客戶規劃手術險。但我仍然不會放心，因為一定會遇到，住院手術花的錢大於保險理賠的狀況。
因為我是保險經紀人，本就擁有理解市場上所有商品的內容、條款、理賠條件的能力。
過去我不會選富邦人壽實支實付做規劃，因為有很多更好的公司。（但目前是會建議首選富邦人壽的實支實付了。）
除了富邦，其實每家商品我也都會看過。再把好的挑出來，不好的忽略掉。
⬇️請看看我過去對富邦商品做的註記～其實我都很客觀的在幫大家挑選商品。好的東西，我才會想提供給客人。不夠好的東西，能不碰就不碰。
