文章難易度：✦✦✧✧✧
『所以現在是要不要解掉啦，不解掉就把錢還來。』 『反正文件我們已經簽了，你趕快簽一簽，看是要解掉還是拿現金給我們。』 這是一段父母過世後，爭吵遺產的對話，在吵的是儲蓄險。 事情發生在吳先生出殯後不久，吳大哥的爸爸剛走，他的另外三個兄弟就在吵著要把爸爸遺產分一分。 因為吳大哥跟爸爸感情很好，所以爸爸生前買了大約七百萬的儲蓄險，想說這筆錢以後要留給他。 保單的要保人是爸爸自己，被保險人是吳大哥，會這樣規劃是因為業務當初跟他們說，以後爸爸不在了，保險繼續滾利息吳大哥可以繼續領，現在爸爸還在就讓領。
保單要保人是爸爸，所以屬於爸爸的東西。今天爸爸不在了，這個保單裡面的七百萬就變成了遺產。
其他三兄弟知道了這件事，當然要來分這七百萬，於法大家都是繼承人，本來就可以共分這筆錢。
只要寫好保險公司的繼承文件，由所有的繼承人同意，就可以選擇由一個人來擔任新的要保人，也就是保單的擁有者。（通常就是被保險人來當）
當然還有一個可能，那就是大家說好直接把保單解掉，錢分一分。
三個兄弟在催吳先生趕快把文件簽一簽，就是在簽保險公司的文件。只有當所有繼承人都簽名了，保險公司才會把保單交給新的要保人或是讓大家把保單解掉。在這之前，這筆錢誰都別想動。
『這個儲蓄險我也有出錢，為什麼變成他們要分？』 『那我都不要簽名，他們能拿這七百萬嗎？』
吳先生跟爸爸之間怎麼協調繳費，這我不清楚。但因為保單的擁有者就是爸爸，所以這筆錢在法律上就屬於爸爸的錢，在他過世後成了他的遺產，本來繼承人就都看來分。
至於擺著不簽名，就變成這個保單沒有一個擁有者，誰也不能動。我跟吳先生說一句：「你應該也不想一輩子被他們追著煩。」他後來簽名了。
再次幫各位釐清要保人跟被保險人的差別 ⬇️
如果要保人跟被保險人不同，您需要知道這些事情 ⬇️
你身上的儲蓄險，有爸爸或媽媽當要保人，萬一有一天要保人不在了，其他繼承的人會來一起分喔，因為這屬於遺產。
而且每一張保單都要做一次完稅，做一次繼承，其實滿累人的。（繼承人多時，還要怕有人漏簽）
如果想單純一點，我會建議，一開始就讓小孩自己當要保人跟被保險人，能避免搶遺產、辦繼承的麻煩事。（已經很久的保單，建議找時間變更一下要保人，改成自己）
劉王前幾天做夢，夢到有業務這樣說，『買小孩比較便宜』『要保人寫爸爸，小孩當被保險人，以後小孩一直都有保障，而且爸爸還可以領這個儲蓄險的利息。』『買小孩身上，就算以後過世給小孩，也不會被國稅局課稅。』聽到快吐血，我就醒來了。我想，用錯誤的觀念銷售保險，總有一天會被反噬的。
延伸閱讀：買儲蓄險，怎麼安排要保人被保險人？