文章難易度：✦✦✦✦✦
（本篇獻給我敬愛的客戶們，萬分感謝長久的支持）
（推薦相關文章：員工騎車(開車)撞到人，公司要負責）
在驚魂未定之下，逐筆寫下了一字一句，提醒著我，也提醒消費者，騎車要小心，開車要專心。
剛剛在騎車時，從後照鏡遠遠看到一台快遞貨車，像是眼鏡蛇一樣的前進，很快就逼近我的後方，逼得我必須騎得更靠邊，避免被這條心急的蛇咬到。
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員工開著公司的車，出去辦公或是送貨，遵守交通，謹記安全第一，是亙古不變的觀念，但總有難以掌控方向盤的時候，不諱言總會有發生車禍的可能。如果車禍發生了，老闆必須了解，公司是要負連帶責任賠償受害者，賠償的範圍從可以算出來的修車費用、受傷的醫藥費、工作收入損失，到要用喊的精神慰撫金。一場車禍，賠償的金額很可能會是數十萬到上百萬。
本篇介紹，如何為公司車做車險規劃，讓事故發生後產生的賠償責任，可以由保險來支付，同時省去很多煩心。
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用出廠六年的汽車的完整保險（下圖），容許我逐一介紹每個險種。（提醒：前方代號每家保險公司不同，但中文名稱大同小異）
VA0007車體損失保險丙式（理解難易度：✦✦✦✦✦）
1.賠償對象：公司/車主（公司車子的維修費用）
2.啟動的條件：跟別台車輛相撞時，要修理我方車輛時，才可以啟動。(自己撞到柵欄或是其他東西，這個保險不會賠）
3.補充：車體險分成甲乙丙式三種，丙式啟動理賠的範圍最小，限定要車子撞到車子才能賠。乙式理賠範圍第二廣，除了車撞車，連同自撞非車輛的東西、被東西Ｋ到、翻車，也都能啟動。甲式最廣，除了乙式丙式的範圍，還多了“他人的惡意破壞”以及“保險公司條款沒寫到的除外責任”（這個太深了，有興趣再發問就好）。
4.保費：甲式>乙式>丙式（承保範圍越小的保費越便宜）
5.建議：通常我會建議買乙式或丙式。（甲式太貴，適合高價車、新車、無敵心愛的車投保。）
6.提醒：車子超過一定年紀，會遇到保險公司不給投保車體險的情況。原因是車子有折舊，當折舊到一定程度，保險公司就不會承接車體險。（10年以上的車子，就多有這個狀況）
VA0087車體⋯⋯全損免折舊（理解難易度：✦✧✧✧✧）
如果有投保車體險，遇到車子整台撞爛或是不是保險公司認為不要修了，保險公司會直接賠償車體險記載的保額給車主（113,000元），但因為車子從投保後會繼續折舊，所以理賠金額要扣除折舊。這時候如果有投保這個VA0087車體⋯⋯全損免折舊，就不需要扣除折舊，會全額（113,000元）賠給車主。
VA0089車體⋯⋯免追償（理解難易度：✦✦✧✧✧）
如果今天車子是給員工（私人車的話，這邊是指家人）開，發生事故後要修理並出險車體險，保險公司會說ＯＫ。
反之，如果員工（家人）把車借朋友開（或是給了非公司以外的廠商開），撞到了要出險，保險公司一樣必須說ＯＫ，但保險公司幫忙付完修車費後，會秋後算賬，跟那個開車的人要錢。
如果加上這個險種，你借給朋友開就不會有上述被保險公司追償的問題。我認為總有突然需要把車借別人開的一次，請自然的把這個險種加上吧！（保費幾十塊，不需要多想。）
VA085A車體⋯⋯代車費（理解難易度：✦✧✧✧✧）
一樣跟車體險有關。在車子牽去修理後，如果有保這個保險，保險公司會從實際修理那天起算到修好牽車為止，這中間每天給1000元的補貼，讓公司員工可以搭計程車。（有些保險公司的代車費是採實支實付，實際有花多少錢搭計程車，就賠多少）
備註：只有跟其他車輛互撞後牽去修，這個險種才會啟動。（如果是自撞或是其他狀況而去修車，這個險種不會啟動）
1.賠償對象：公司/車主（賠車子遭竊當時的價值）
VA0011汽車竊盜損失（理解難易度：✦✧✧✧✧）
2.啟動的條件：車輛被偷竊找不回（發現不見後請馬上報警）
3.自負額：竊盜險一定會有自負額，且最低約定是10%，代表實際賠償金額是保額的90%，剩下的10%算車主的。
4.補充：現今遭遇車輛被竊的狀況不算常見，通常不會特別需要投保這個險種（畢竟保費也要幾千塊），如真的擔心有遭竊風險者或是昂貴車輛的車主再考慮投保。
VA0011汽車竊盜⋯全損免折舊（理解難易度：✦✧✧✧✧）
車子從投保後會開始產生折舊，所以汽車遭竊的理賠會打折，如果不希望打折的話就要把這個險種加上即可。
1.賠償對象：車外的所有受害者（包含其他車輛的駕駛、乘客、行人、機車騎士、店家，但就是不包含我方車內的所有人）
VA0031第三人責任保險-傷害（理解難易度：✦✦✦✦✧）
2.賠償項目：醫藥費、精神慰撫金、薪資收入中斷、看護費、看護費、就醫交通費、喪葬費、喪失工作能力的賠償⋯⋯等等
3.賠償上限：範例是寫300萬，代表賠償項目的金額加總後，最多由這個保險幫忙賠的上限是300萬，剩下的自行負擔。（後續會說，要加上超額責任險來補自行負擔部分）
4.重要程度：✦✦✦✦✦（沒投保責任險，請不要開車上路）
VA0032第三人責任保險-財損（理解難易度：✦✦✦✦✧）
1.賠償對象：車外的所有受害者（包含其他車輛的乘客、行人、機車騎士，但就是不包含我方車內的所有人）
2.賠償項目：車輛維修費用、物品維修費用、物品毀損的賠償
3.賠償上限：範例是寫50萬，代表賠償項目的金額加總後，最多由這個保險幫忙賠的上限是50萬，剩下的自行負擔。（後續會說，要加上超額責任險來補自行負擔部分）
4.重要程度：✦✦✦✦✦（沒投保責任險，請不要開車上路）
前言：這個險種，是前兩個險種（第三人責任傷害＆財損）的綜合體，用來補足自行負擔的部分。
VA0039第三人責任保險超額責任險（理解難易度：✦✦✦✦✧）
1.解惑：會有人問，財損保50萬就夠了吧？那您應該沒看過保時捷前保桿撞凹就要花30萬….還有很多車，修起來是要上百萬的。也有人會問，傷害保300萬夠了吧？那您應該也沒看過，一場車禍判賠一千萬的案例….
2.賠償對象：車外的所有受害者（包含其他車輛的駕駛、乘客、行人、機車騎士、店家，但就是不包含我方車內的所有人）
3.賠償項目：醫藥費、精神慰撫金、薪資收入中斷、看護費、看護費、就醫交通費、喪葬費、喪失工作能力的賠償、車輛維修費用、物品維修費用、物品毀損的賠償
4.賠償上限：範例是寫1000萬，但其實要拉高到2000萬、3000萬都ＯＫ，保費不會提高很多。（因為要發生1000萬以上的賠償機會很低，所以保額1000萬要往上拉，保費可能只會多收幾百塊。）
5.重要程度：✦✦✦✦✦（沒投保責任險，請不要開車上路）
1.賠償對象：我方駕駛（或我方公司）
VA0073刑事訴訟律師費用（理解難易度：✦✧✧✧✧）
2.賠償項目：我方請律師打刑事訴訟時的律師費
3.為何需要打刑事訴訟：當遭撞的人有受傷，就可能會提告我方刑事的過失傷害，為了確保自身的權益，有時候是需要請律師的。律師費用，就用這個保險來cover。
1.賠償對象：我方乘客
VA0050乘客傷害責任（理解難易度：✦✦✧✧✧）
2.賠償項目：醫藥費、精神慰撫金、薪資收入中斷、看護費、看護費、就醫交通費、喪葬費、喪失工作能力的賠償⋯⋯等等
3.會有人問，是乘客受傷都一定能賠嗎？答案是no。
唯有當我方駕駛在事故中也有肇事責任時，因為我方乘客可向我方駕駛求償，這個險種才會啟動來保護我方駕駛，幫忙我方駕駛賠償給我方乘客。
4.實際情況：
(1)男朋友開車載女友出門，男生愛耍帥飆車，結果不幸撞山，女方死亡，男方重傷。女方家屬向男方提告。
(2)男女朋友騎車雙載，結果男生超車導致摔車，女生受傷很嚴重，最後結果是女方家人氣得提告求償50萬，男女兩人七夕不再見，唯有法院相見。
VA049A、VA049B、VA049C（理解難易度：✦✧✧✧✧）
1.賠償對象：我方駕駛
2.賠償項目：醫藥費（實支實付，最高賠10萬）、身故100萬、失能最高100萬、住院一天理賠3000元
3.車主（員工）本身有意外險，或許可以考慮不用加這些險種。但我基本上會建議，把它加上去吧！因為意外發生後產生的醫藥費，很多時候自己的保險根本賠不夠。甚至是被撞後，對方也賠不出錢，這時後還是靠自己的保險比較實在。
VA0112道路救援費用（理解難易度：✦✧✧✧✧）
1.賠償對象：公司（或車主）
2.賠償項目：拖車費用、水箱缺水或汽油沒了，可以請人送來（油錢、水前要自付）、輪胎破裂無法行駛，請人來更換備胎的費用（備胎要自己準備好）、電瓶沒電，請人來接電的費用。
3.請注意：常見的狀況是半路拋錨要請拖吊車，如果是平面道路，請撥保險公司道路救援電話；如果是在國道拋錨，請找國道配合的拖吊車，然後索取收據，後續申請保險理賠。
後記：
記得客戶幾年前被撞斷腿，告上了法院，對方在法庭上表現出來的態度令人心寒，直接表明了就沒錢賠，不然想怎樣。
法官不悅的向對方說了一句話：「沒錢買保險，就不要開車，你不會用走路的嗎。」
法官的一句話，應證了我心中一件事：
『責任險絕對要買，因為在我們無心之過造成別人受傷，甚至影響到他的一生，至少我能確保有錢賠給對方。這是一種對自己負責的態度。』如果做不到，我必須說，請您不要開車。
（以上規劃，同時也適用一般私人轎車。）