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本篇重點：
1.除了診所的裝潢，昂貴的機器、耗材，都有保險可以買喔！
2.除了地震，還有其他事故也可以透過保險轉移風險。
近期因為403地震、屏東明揚工廠爆炸，消費者開始意識到是否有保險能保障自己的家園、工廠、診所。
關於家園，請參考這篇：地震險怎麼保？
本篇將以牙醫診所的保險規劃做示範，也適用其他商業場所。
診所想保護的東西，保險公司已經為您分成三類，分別是：
不動產（屋子及裝潢）
存貨（例如藥材或其他耗材）
機械（例如診療椅、水雷射、口掃機）
您只需要選擇為這些財產，保以下風險即可。
火災
竊盜
地震
颱風洪水
水漬
自動消防裝置滲漏
煙燻
罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為
航空器墜落、機動車輛碰撞
特別注意：
保險公司會跟診所約定自負額，通常是10%。
意思就是發生事故時，診所需吸收10％損失，剩下90%才由保險公司賠給診所。
同時還會約定，診所吸收的損失不能低於10萬。
(案例一：今天因為地震損失30萬的機器，診所應吸收30萬的10%也就是3萬，但又因爲吸收的負擔不能低於10萬。所以實際理賠狀況是總損失30萬拆分成：診所吸收10萬，20萬保險公司賠給診所)
(案例二：今天因為地震裝潢毀損重新裝潢花了8萬，診所應吸收8萬的10%也就是8千，但又因爲吸收的負擔不能低於10萬。所以實際理賠狀況是總損失8萬拆分成：診所吸收8萬，保險公司賠0萬給診所)
學理上，因為有自負額的規定，保險公司能少承擔一些賠償的責任，也因此反應在降低保費。所以此規定屬於合理操作。
商業火險及相關附加險，會隨著裝潢、存貨、機械的總值，來計算保費。假設Total總價值是在兩千萬，一年保費大概會落在7~8萬。
相較於一台機器動輒上百萬，建議可以把風險轉嫁給保險。
除此之外，經營診所還有很多風險，請參考文章：牙醫診所買保險，怎麼買才對
商業火險及相關附加險，條款寫得非常困難且複雜。
即使我詳細的跟客戶說明，客戶也常會霧颯颯。
但務必把握大原則，想保護診所貴重財產，就是花上幾萬塊來投保，才不至於萬一事故發生時造成慘重損失。
想更詳細了解，可以先參考以下我對各險種的條款筆記。