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自古儲蓄就是一種美德，古人懂得未雨綢繆。從經濟學上來看，儲蓄就是將現有的購買力延後到未來。
心理學家提出過一個概念：延遲滿足。
延遲滿足最常見於父母親教育小孩。當父母親帶小孩到超市，小孩看到架上的可樂便吵著要喝，這時父母親會說：「乖，忍耐一下喔，家裡也有可樂，我們等一下回家就可以喝到了。」於是小孩子便會想說，『好的，那我現在表現好一點不要哭，等一下回家爸爸媽媽就會拿好喝的可樂給我喝了，我先忍耐一下！』
遞延滿足是自制力、約束力、管理衝動的表現。擁有良好遞延滿足能力的人，往往能表現出優秀的特質或專長。例如運動員，放棄在家休息的時間選擇更多的鍛鍊，藉此獲得比賽得名的機會。
美國的統計顯示，年收少於 3 萬美元的美國人較其他收入等級者，多花 13% 在外出用膳、現調飲料及買彩票上。雖然無法延遲滿足和抑制衝動傾向，是人之常情，只不過諷刺的是，人愈窮情況確實會愈嚴重。（備註1：資料來源）
儲蓄也是表現遞延滿足的一種方式，且開始實行起來會發現其實不難。（錢到用時方恨少，現在開始不嫌早。）
儲蓄險的簡介
1.幣別多元：有澳幣、南非幣、美金或台幣，但我只推薦買美金跟台幣。
2.繳費的期數很多元：可以繳一次、繳2~10次、繳12\15\20次（次就是年）
3.功用很多種：退休用、單純賺總價值增長用、暨賺總價值的增長又能獲得壽險保障。
4.客戶需求千變萬化，儲蓄險商品種類繁多，所以業務必須精準的提供正確商品，才不至於辜負了消費者原本買儲蓄險的本意。
購買儲蓄險請善用以下心法
1.繳的金額絕對要可以負擔。（萬一突然繳不出來，很可能血本無歸）
2.購買前要先了解，未來每一年解約的狀況（各年度解約，可以領回多少），至少要知道繳到哪一年解約是不會虧錢。（最怕就是繳到一半想解約，發現拿回來的錢很少）
3.年輕人不要買長年繳的（例如20年）。儲蓄是好事，但剛起步而已，不要卡死自己的錢。（長年期通常要十幾年甚至超過二十年後才能解約，但這段期間往往人生會有重大規劃，會需要用錢。）
4.盡可能找繳完就能很快保本的。（舉例：市場上同樣是繳四年的儲蓄險，有些六年才會保本，有些要到八年，那當然選六年保本的。）
5.20幾歲的朋友們，初出社會，可以買四或六年繳，金額不用高，一年幾萬塊，幫自己存一筆錢，未來才有辦法做想做的事。
6.工作五年以上的朋友，收入如有提升，可以開始規劃一個5~10年的儲蓄計劃。可選擇一年繳、四年繳、六年繳的商品。藉此準備小孩的教育基金或是自己的退休金流。
7.將近退休的朋友，不建議買長年期的，盡可能買在退休前就能繳完。（手邊留錢還是比較安心。）
我的儲蓄險規劃
本身會固定每月投資股票及基金，這屬於是很積極的投資。從資產配置來看，有存款，也有積極投資，那仍要放一部分錢在保守的投資上。
於是我自己在28歲買了要繳六年的美元儲蓄險，一年繳折合台幣15萬，六年共繳完90萬後，每一年會固定給我90萬的2.5%，大概是2.25萬（且這筆錢不是從90萬裡面拿出來給的）。
至少我能確定，在我34歲開始，每年會因為這筆90萬的投資，帶給我2.5%的報酬，相當於2萬多塊的收益。
到那時，我或許有小孩要養，或買房或買車，是可以選擇把這筆90萬解約拿回來，或是不拿回來，繼續領每年的2萬多塊，直到我很需要用錢時再做考慮。
我相信，34歲後的我，會很感謝28歲的我選擇遞延滿足慾望。
會做這樣的規劃，有以下的想法：
時間經過推移，時空背景絕對不同，很可能銀行定存利率沒這麼好、股票投資效益沒這麼穩（或風險更高，使我更不想積極投資）。相反的，到時候我手握這麼好的投資工具（儲蓄險，每年生錢），我想怎麼處置它，都是立於不敗之地。（備註2：關於時空推移，影響您對儲蓄險的看法，請看實際案例）
好險・好險為40歲夫妻做的規劃
條件1：沒有小孩，未來夫妻退休需要有現金流來養老
條件2：手邊已經有筆現金，是希望做些投資
條件3：已有屬於自己的房子，但希望再買第一間房，未來靠收租金來創造金流
條件4：兩夫妻仍有工作，有收入的時期至少還有10~20年
規劃方式
考慮到仍屬當打之年，且無需養育子女，我會建議在能力範圍內可以加重儲蓄的金額。接著便是選擇幣別，考慮到保本要快、增長幅度要大，美元會高於台幣，能接受美元者，推薦美元計價儲蓄險。
再來是選繳費的次數（一年稱作一次）。通常繳費年數越少，越快保本，且增長幅度較大。假定要存的總金額相同的情況下，年數越短每年要付出越多，可能會有壓力。通常會建議，選六年繳。
假定每年存30萬，六年下來會存180萬。（30萬台幣大概是1萬美金，六年下來會存了6萬美金）
接著便是尋找市場上所有的六年繳美元儲蓄險（至少10個類似的商品），透過打試算表做比較後，我從中挑了一個最喜歡的。
它是前六年都不會給任何的錢，但到了第六年開始，每年大概給900美金，第14年開始會上升到1000美金。可以確定，未來的金流就是每年1000美金。
接著是確定每一年解約的狀況。在第七年底時解約，把解約金＆第六年領到的錢＆第七年領到的錢加起來，總金額會是61,299美金，大概就是184萬，是的，比繳的錢多了。只要撐到第七年底，一切就海闊天空了。以後隨時解約都不會虧本。
所以當退休時，面對的情況會是：手握一個6萬美元的投資，只要不動它，它會每年幫我產生1000美元，當真的急需用錢，也隨時可把這6萬美元解約拿回來。
另外還有一項優點，就是這個儲蓄險附帶壽險功能。萬一不幸身故，雖然這筆6萬美元拿不回來，但會變成18萬美元的身故保險金，提供讓受益人來領。
這個保險跟買房有關嗎？提供以下計算給您參考
假設買一間兩房一廳的房要一千萬，再考慮仲介費、裝潢成本，抓150～200萬，實際上取得房子的成本落在1150~1200萬。
一個月可以租2萬，但考慮到需要維護管理成本，就當作一年實際可以收租獲得20萬。
如此算下來，這筆投資的收益會落在每年1.67%。（20萬 / 1200萬 = 1.67%）
再回來看剛剛介紹的儲蓄險，每年1000美元，相當於1.67%（1000 / 6萬 = 1.67%）。其實跟投資房產的趴數差不多，只差在有沒有實際花1000萬去買房。
想買房收租，同時也會期待房價的上漲（有機會收了租，又賺了價差）。這時候對應回儲蓄險的身故理賠會放大總價值，是否也類似房價上漲的情況呢。且上漲的倍數，我相信是房市不容易達成的。
但務必注意：消費者購買儲蓄險是好事，不過也要審酌繳費能力、未來突發狀況時解約的情形、萬一不想繳了會怎樣。同時也需要理解，所謂的預估每年可以領到多少、每年解約的金額，都只是透過保單宣告利率去做預測，實際的狀況會依照每年保險公司公布的宣告利率做調整。
備註1：資料來源
https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E5%BB%B6%E9%81%B2%E6%BB%BF%E8%B6%B3
備註2：實際案例
吳先生在民國66年買的二十年繳儲蓄險，每年繳4萬，現在每一年都能領5萬塊的生存金。只要不解約，就可以一直領到身故為止。
從現在民國112年來看這張保單，會覺得是張神單，畢竟繳了80萬，每年都會給5萬，算起來每年報酬率高達6.25%。現在哪裡找得到這種商品。
但回到民國66年，4萬塊幾乎是上班族一、兩個月的薪水，且當時銀行存款利率很高。（聽說高達8%）請問回到民國66年，是否人人都會認為這是張神單？