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規劃保單時，客戶看到一堆實支實付規劃，心中疑問是：重複買會不會不賠。
我規劃的習慣是，意外實支實付買兩家，住院實支實付也是買兩家。
我的台灣人壽跟全球人壽保單就各有一個住院實支實付，然後還有一個意外實支實付（另一個在別家）。
假如您有不止一家的實支實付，我會用以下方式判斷是不是都賠。
步驟1. 先看條款，了解 “收據” 要求正本還是副本。
步驟2.如條款規定是副本就可以賠，那就沒問題了。各家都給他申請下去吧。
步驟3.有要正本也有要副本，又分兩種情況判斷
步驟4.如要求正本的有兩家以上（包含兩家），那很抱歉你遇到難題了，我可以協助。
步驟5.要求正本的只有一家，其他家是要求副本，那就請把正本收據留給需要正本的那家，其他家就用副本去申請即可。
我在規劃保單前，會先幫客人看已經買的保單，是否需要正本理賠，才能判斷要賣他正本還是副本理賠的商品。
我的客人因為車禍骨頭斷掉，住院花了十幾萬。而我有幫他規劃意外實支實付跟住院實支實付，所以都會賠喔。（原因是，這兩個險種獨立，互不相斥。）
意外實支實付怎麼理賠：只要是意外，導致要花費治療，相關費用這個險種都要賠。
住院實支實付怎麼理賠：只要住院，導致要花費治療，住院期間的相關費用這個險種都要賠。
我只需做以下簡單判斷，就可以告訴他，保險會怎麼賠他： 1.車禍，是意外對吧。是的話這次住院的費用，意外實支實付要賠。 2.有送醫，有住院對吧。所以住院期間的費用，住院實支實付要賠。 （因為他的意外實支實付額度15萬，住院實支實付30萬（買了兩家），而花費是13萬，所以總共可以賠意外實支15萬＋住院實支13萬＋住院實支13萬。）
看到這邊，我的客戶應該就可以放心了。
我規劃的保險，是用來加倍保障，不是讓您遇到事故，要選一個賠。反而是預先設想好，用合理的方式，讓需要理賠時，會滿意理賠金額。
方針1：住院實支實付額度，絕不低於20萬。
方針2：意外實支實付額度，絕不低於10萬。
方針3：預算允許的話，意外實支、住院實支，各要買兩家。（原因很多，恕不討論。）
添購保險時，客戶一定不希望買到重複的保險。但所謂的重複真的是重複嗎？
不妨來看看這篇：加購癌症險，會買重複嗎？